Банк требует предоставть разъяснительную информацию об основной бизнес

Банк требует предоставть разъяснительную информацию об основной бизнес

С года ЦБ РФ ужесточил контроль банков за операциями своих клиентов. В частности, Что это значит для компаний? Пояснения в банк о низкой налоговой нагрузке.

Запрос банка документов

Банки не первый год трансформируют подходы к работе с сегментом малого и среднего бизнеса МСБ. Это не только комплаенс-процедуры по ФЗ, но и расширение сервисов и партнерских программ, прежде всего цифровых.

Недостаточная информированность бизнеса в области действующего законодательства и серьезные регуляторные последствия для банков со стороны ЦБ приводят к существенным проблемам и ограничениям для клиентов по ФЗ.

Банки, с представителями которых удалось пообщаться, признают существующие очевидные проблемы и именно поэтому уделяют особое внимание разработке соответствующих сервисов, образовательных программ и информационных кампаний. Кроме того, банкиры, отвечающие в своих подразделениях за работу с предпринимателями, рассказали о продуктовых линейках для сегмента, актуальности партнерских сервисов и программ, поразмышляли о том, как будет развиваться этот рынок в ближайшем будущем.

Наталья Петропавловская, руководитель направления по комплаенс-рискам МСБ Альфа-Банка, о том, как банки работают с клиентами в рамках ФЗ, как бизнесу обезопасить себя от возможных блокировок счетов или операций. Наталья, сегодня один из самых известных федеральных законов для бизнеса — это ФЗ. Как так получилось, что именно сейчас он вызывает больше всего вопросов, привлекает к себе больше всего внимания? В году в него были внесены существенные изменения — расширился перечень практических мер по оперативному выявлению и предотвращению проведения сомнительных операций, а также введена обязанность для клиентов банков предоставлять документы по запросу банка.

Поскольку в ФЗ не ограничивается перечень запрашиваемой информации и конкретные документы не определены, получается, что банк может запрашивать любую информацию.

Также у банков появилось право отказать клиенту в проведении операций и открытии счета по двум основаниям. Во-первых, если клиент не представил документы в рамках запроса по ФЗ, во-вторых, при подозрении, что цель операции либо работа клиента по расчетному счету связана с легализацией доходов, полученных преступным путем. Регулирование продолжало развиваться — с года был официально введен порядок получения банками через Банк России информации о клиентах, которым на основании ФЗ отказано в проведении операции или открытии счета, либо банком в одностороннем порядке расторгнут договор обслуживания.

Новые нормы направлены на предотвращение проведения операций по отмыванию денег фирмами-однодневками, но иногда из-за незнания законодательства под них могут попасть клиенты, которые ведут реальный бизнес.

Что могут в этой ситуации сделать банки? Они — проводники политики регулятора, но при этом часто такие действия банков провоцируют негатив со стороны клиентов. Потому что очень важно, чтобы клиенты владели информацией и четко понимали, каковы требования закона, как вести бизнес, чтобы не попасть под риски правоприменения ФЗ. Мы еженедельно проводим семинары по ФЗ в разных городах России, а раз в месяц организуем большой вебинар, к которому может подключиться любой предприниматель. Там подробно рассказываем обо всех требованиях ФЗ, а также о некоторых методических рекомендациях, положениях Банка России, которые конкретизируют исполнение норм ФЗ, даем практические советы бизнесу о том, как корректно оформлять операции.

Банк принимает решение об отказе в проведении операции или ограничении доступа в интернет-банк на основании совокупности факторов или достаточно всего одного критерия? Одного признака недостаточно. Например, если контрагент клиента присутствует в так называемых черных списках Центробанка, это еще не основание для отказа в проведении операции, но это может послужить поводом для дополнительного анализа, запроса подтверждающих документов.

По сути, решение об отказе будет принято не из-за того, что контрагент находится в черном списке, а в том случае, если, например, выяснится, что подтверждающие документы являются фиктивными. То есть если банк заблокировал операцию или счет, клиент может требовать от банка разъяснения конкретных причин? Не просто ссылки на ФЗ, а каких-то конкретных оснований, с которыми клиент уже может дальше работать. Блокирование счета по ФЗ применяется только в отношении лиц, включенных в перечень экстремистов и террористов.

Эта мера не применяется в отношении операций, имеющих признаки легализации и отмывания. По сути, счет такого клиента работает в нормальном режиме, деньги на него приходят и уходят, но, для того чтобы распорядиться деньгами, клиенту придется распечатать платежное поручение, прийти в банк и пройти идентификацию.

А заодно лично дать разъяснения сотрудникам банка. Согласно ФЗ, банк должен объяснить клиенту причины отказа в операции.

Если клиент не получил такую информацию, он может ее запросить, и банк обязан ответить на этот запрос. Исключение — причина блокировки интернет-банка. Дело в том, что банку запрещено разглашать информацию о мерах, которые он предпринимает для предотвращения проведения сомнительных операций, поэтому причину отключения интернет-банка кредитная организация пояснить не может. Но есть базовые моменты.

Первое — это, конечно, уплата налогов. Она должна производиться с расчетного счета компании или ИП. Тогда клиент, занимающийся такой деятельностью, должен быть готов предоставить банку пояснения.

Также бизнесу не стоит забывать об уплате налогов за физических лиц, с которыми он производит расчеты за оказанные услуги. Это могут быть сотрудники, но не только. Зачастую компании и предприниматели, оплачивая услуги физическим лицам, которые у них не трудоустроены, считают, что они не должны платить НДФЛ. Это достаточно распространенное заблуждение, с которым мы сталкиваемся при общении с предпринимателями…. Как в связи с этим банк работает с самозанятыми, как выявляет платежи, каким образом клиент уведомляет банк, что он не должен здесь платить налог?

Но при этом они должны быть зарегистрированы в соответствующем реестре. Поэтому банк легко может проверить регистрацию такого клиента как самозанятого.

Эти сведения дополнительно у клиента не запрашиваются, банк проверяет их самостоятельно. Соответственно, если организация производит расчеты с самозанятым, то, поскольку самозанятые освобождены от уплаты НДФЛ, банк уплату этого налога от организации не требует.

Особенно часто возникает этот вопрос у предпринимателей, убежденных в том, что полученная ими выручка — это их личный доход, которым они могут распоряжаться, как им удобно, например без ограничений снимать наличные, переводить на свой счет физлица.

Но закон трактует это иначе. Предпринимательскую деятельность по закону они должны вести через расчетный счет ИП, соответственно и расходы должны производиться с этого счета. Если потребность в наличных существует по роду бизнеса например, если предприниматель за наличные закупает товар , то также важно помнить о законодательных ограничениях: расчеты наличными между юрлицами и ИП по одному договору не должны превышать тыс. Свыше этой суммы допустимы только безналичные расчеты.

В любом случае, если клиент снимает крупные суммы наличных, то он должен быть готов подтвердить банку расходование этих денежных средств, и, конечно, документы должны быть правильно оформлены. Тем более что с развитием онлайн-касс все чеки регистрируются, и банки могут проверить достоверность предоставленных документов.

Часто клиенты не понимают, почему их должна интересовать деловая репутация контрагентов. Проблема в том, что если контрагент имеет сомнительную репутацию и попал в поле зрения ФНС как участник схем по легализации доходов, то сам факт взаимодействия с подобным контрагентом может быть расценен как участие в такой цепочке по отмыванию и легализации.

Поэтому клиентам важно проверять контрагентов, с которыми они осуществляют расчеты, тем более что для этого сейчас есть масса сервисов. Мы в основном рекомендуем использовать сервисы ФНС. Такие клиенты могут спокойно обслуживаться и кредитоваться в банке, вопросов к их репутации не возникает. Поэтому, на мой взгляд, черные списки и не должны быть открытыми, чтобы компании не делали неверных или поспешных выводов.

Необходимы ли какие-либо изменения законодательства в этой области, можно ли как-то упростить ситуацию и для банков, и для клиентов? Компании получили понятный механизм реабилитации, то есть исключения из черного списка.

На рассмотрении находится законопроект об увеличении пороговых сумм операций, на которые банки должны обращать внимание, и об отмене возможности отказа клиенту в открытии расчетных счетов. Само появление таких законопроектов говорит о том, что законодатель настроен на смягчение требований в части ФЗ.

С другой стороны, требования в отношении банков, напротив, возрастают. Если раньше было больше внимания к постконтролю операций, то сейчас ЦБ настаивает на том, чтобы банки сокращали сроки выявления сомнительных операций и принимали меры именно в момент совершения операции. Соответственно банки должны будут пересматривать свои системы контроля, делать более тонкую их настройку. Денис Скоков, исполнительный директор, начальник управления малого бизнеса Райффайзенбанка, рассказал о составляющих клиентского опыта, о том, почему цена банковских услуг в сегменте МСБ не играет решающей роли, а также поделился советами, как стоит работать по ФЗ так, чтобы не потерять клиентов.

Денис, давайте начнем с того, как вы понимаете клиентский опыт в сегменте МСБ, что это для вас? Обновляя стратегию развития Группы, определяя точки роста, мы решили сфокусироваться именно на клиентском опыте. Современный клиентский опыт — это не только то, как сотрудник лично общается с клиентом, но и весь опыт его взаимодействия с нашими интерфейсами.

За красивым и удобным интерфейсом стоят различные банковские процессы, которые должны быть хорошо отлажены. Если, после того как клиент нажал кнопку в красивом интерфейсе, запускается двухнедельный процесс выдачи справки, за которой потом еще надо прийти в отделение, понятно, что его опыт будет плохим. Еще один блок, относительно новый для банков, — это использование Big Data, CRM-моделей и в целом, моделей машинного обучения, которые позволяют банкам предугадывать желания клиента.

Помимо этого мы точно знаем, что клиент ждет от банка простых, базовых продуктов и сервисов, которые должны работать без задержек и сложностей. По сути, главное ожидание клиента — банк не должен мешать.

Он — как кран: открыл — пошла вода, не нужна вода — закрутил обратно. Все наши исследования показывают, что кроме базовых продуктов предпринимателям нужны услуга по ведению бухгалтерии, а также организация документооборота с контрагентами. Соответственно мы запустили онлайн-бухгалтерию, реализовали возможность выставления счетов из мобильного приложения, сейчас делаем для web-версии.

Мы также смотрим в сторону интеграции управленческой отчетности в мобильный и интернет-банки. Есть ли понимание того, сколько клиентов-предпринимателей начинают пользоваться этими сервисами?

Какие-то продукты останутся бесплатными, какие-то нет. Мы рассматриваем модели с бесплатной базовой функциональностью и платной расширенной. На практике, общаясь с клиентами, мы видим, что большинство из них даже не знают, сколько они платят своему банку.

Это наблюдение говорит о том, что клиенты из сегмента малого бизнеса, в отличие от физлиц, менее чувствительны к цене, но более чувствительны к качеству услуг. Другими словами, если банк создает для клиента сложности неотлаженными процессами на своей стороне, это становится самой большой проблемой. Знакомые предприниматели рассказывали мне, что они не уходили из банка, когда тот поднимал цену на свои услуги, но меняли свое решение в пользу другого банка, как только получаемый сервис не оправдывал их ожиданий.

Это главное для нас: мы будем инвестировать в то, что делает наш сервис совершеннее, чтобы у клиента не было ни малейшего повода уйти. Серьезной проблемой для клиентов остается ФЗ. Есть немалый риск того, что операции по счету остановят с туманными перспективами их дальнейшего продолжения. Как ваш банк работает с проблемами блокировок счетов?

Мы стараемся подходить к таким вопросам индивидуально. Мы собрали на сайте Банка рекомендации по базовым вопросам: о том, какие операции должны быть, что нужно налоги платить в определенном объеме, сотрудников брать в штат, объяснять суть операций по снятию наличных, предоставлять подтверждающие документы и так далее.

Конечно, не все клиенты приходят к нам на сайт и читают рекомендации, поэтому мы сейчас разрабатываем систему, которая позволит клиентам эти рекомендации давать в режиме реального времени. С помощью нее клиент не сможет проверять контрагентов, но получит рекомендации по собственному бизнесу.

Мы постоянно возвращаемся к теме цифровизации, различных сервисов. Это действительно очень важный тренд, который меняет банковский рынок принципиально. Как Банк будет продвигать именно свою дополнительную ценность для клиента в эпоху цифровизации и условной войны экосистем?

Мы также создаем для клиентов дополнительную ценность, которая базируется не только на банковских продуктах и сервисах, но и на дополнительных, в том числе партнерских. Однако большого смысла в том, что у нас будет условная тысяча сервисов для клиента, мы не видим.

Отзывы о Азиатско-Тихоокеанском Банке

Банки не первый год трансформируют подходы к работе с сегментом малого и среднего бизнеса МСБ. Это не только комплаенс-процедуры по ФЗ, но и расширение сервисов и партнерских программ, прежде всего цифровых. Недостаточная информированность бизнеса в области действующего законодательства и серьезные регуляторные последствия для банков со стороны ЦБ приводят к существенным проблемам и ограничениям для клиентов по ФЗ.

Вот этим документом надо руководствоваться при монтаже и проектировании размещения системы кондиционирования сплит-систем. Так же надо учитывать требования нормы, правила пожарной безопасности при монтаже систем вентиляции и кондиционирования.

Входящие компетенции и компетенции, формируемые в результате освоения учебной дисциплины: Тема 1. Содержание розничного банковского бизнеса и тенденции его развития Цели и задачи, достигаемые при изучении темы: Содержание розничного банковского бизнеса. Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Эксперты — о расширении цифровых сервисов для МСБ в банках

Сообщений: 3 Регистрация: Добрый день Я являюсь предпринимателем ИП имею расчетный счет в банке, пользуюсь клиент-банком. Оборот по счету небольшой менее 2-х млн. Кредитов в банке нет. Начиная с последнего квартала г, через клиент-банк приходят запросы, в которых банк просит указать: 1. Суммарный дебетовый оборот по всем счетам во всех банках предоставив копии выписок 2. Суммы наличных денег, принимаемых в кассу и сдаваемых на расчетные счета. Суммы и номенклатуру расходов помесячно Мотивирует они это некими требованиями Банка России и внутренними распоряжениями.

Банк требует предоставть разъяснительную информацию об основной бизнес

Обычно это если нет счета в Сбере или ВТБ, приставы ищут счета в других банках. В противном случае не заморачиваются, арестовывают сбер. Была такая фигня, мне арестовали пустой сберовский счёт, на котором сто лет транзакции не было, просто закрыть лень, за не оплаченный вовремя счёт по ЖКХ. При этом в других банках живые счёта и их не тронули. Забавный способ ведения бизнеса, когда в бизнес-кейс нужно закладывать угадайки, поведёт себя пристав так или эдак по настроению.

Очень страдают организации, у которых есть несколько счетов в разных банках сразу - им приходится "рисовать" налоги с каждого из своих счетов. По новой методичке под ярлык "сомнительная фирма" может попасть даже обычная мелкая компания, у которой временные финансовые трудности.

Азиатско-Тихоокеанский Банк. Все отзывы Добавить отзыв. О банке Отзывы. Отзывы о Азиатско-Тихоокеанском Банке Всего отзывов.

Требования к сплит-системам

Все содержание Договора об общественном согласии (апрель 1994 г. Акт приема передачи квартиры с мебелью при продаже. Допускается компенсация не в финансовой форме, а в виде дополнительного времени для отдыха (это согласовывается с самим рабочим). Алгоритм действий в случае когда уполномоченное лицо не согласно на Возврат денег.

Все мои попытки сохранить брачные отношения не увенчались успехом, в связи с чем, примирение и дальнейшая наша совместная жизнь невозможна. Сведения об административных правонарушениях и наложенных наказаниях можно также получить: платный смс-запрос (в Москве 7377). Думаю комментарии здесь излишни. После чего происходит официальное уведомление сторон о принятом решении.

Прежде всего, как и положено по действующему законодательству, увольнение ни для кого не станут неожиданностью: все загодя получат официальное уведомление под расписку. Администрация, после получения вышеперечисленных документов должна самостоятельно передать в Росреестр для постановки дома на кадастровый учет и регистрации права собственности.

С пакетом документов родителей ждут в многофункциональном центре Ленинградской области. Мы прекрасно знаем, что в вашем словаре есть огромное количество самых выразительных эпитетов, которые так и просятся наружу. Кроме того, собственное имущество нужно содержать и совершать для этого необходимые расходы.

Стоимость щенка предварительно оговариваются сторонами до момента заключения договора. При этом не будет выпущен из внимания ни один нюанс, связанный с размером пенсионных выплат (например, инвалидность, полученная на рабочем месте, работа во вредных условиях и т.

Реконструкция частного дома: какие нужны документы. При отсутствии людей, относящихся к указанным очередям наследования, право получают более дальние родственники.

Банки не первый год трансформируют подходы к работе с сегментом малого и среднего бизнеса (МСБ). введен порядок получения банками через Банк России информации о клиентах, которым на банк в этой ситуации — это проводить регулярно разъяснительную работу с клиентами.

Оценить автомобиль можно на общих основаниях. У меня есть кадастровый паспорт, где написаны данные моей комнаты и ее номер 3, но комнаты не стоят на кадастровом учете, на кадастре стоит только квартира. Дворовые уборные должны иметь надземную часть, выполненную из плотно пригнанных материалов (досок, кирпичей, блоков и другие), водонепроницаемый выгреб, выполненный из водонепроницаемых материалов, глубиной не более 3 метров.

Когда вы установили, почему хотите вернуть, необходимо отнести мультиварку в одну из вышеуказанных категорий. После окончательного ответа осуществляется перевод денежных средств на счет банка.

Более того, планировалось внесение этого формата использования материнского капитала в федеральный закон. Частные предприниматели также не осуществляют работу без своих собственных штампов. Именно такая ситуация произошла с гражданкой Пикаловой Е.

Если же на рынке наблюдается избыток товара, то опционы будут выгодны продавцу и не выгодны покупателю, и наоборот в ситуации дефицита. Это обусловлено единой максимальной суммой и тем фактом, что кредит выплачивает государство. В вагонах этого класса можно перевозить животных.

До истечения срока этого предупреждения работодатель обязан отстранить сотрудника от прежней работы.

Риски покупателя - отсутствуют, если всё оформляется правильно. Список бесплатных лекарств для детей из многодетных семей на 2019 год. В статье подробно рассматривается, как продать арестованную квартиру, не нарушая существующих законов. Изначально защитники отечества имеют право на служебное жилое помещение различной площади, в зависимости от того, одинокие они или семейные.

Никто не обязан свидетельствовать против себя и своих близких. Так как основанием для оформления дарственной является добрая воля дарителя, собственника недвижимости, причины передачи в дар постороннему лицу имущества могут быть совершенно разными, однако с точки зрения законодательства данный вариант вполне легитимен. Как узнать, что входит в жилую площадь частного дома, и как ее можно посчитать. Медицинское обслуживание, доступное любому, - частное.

Претенденты на социальное жилье. При замене водительского удостоверения или перерегистрации машины на оплату госпошлины через банк можно потратить несколько часов.

В нашем доме проживает много неблагополучных жильцов, которые часто скандалят, занимаются вандализмом на лестницах, собираются в подъезде на посиделки, распивают спиртное, к ним ходят толпы таких же гостей. Очередным признаком фальшивки является изменение цвета на подлинной купюре при изменении угла наклона валютного билета символа Банка России.

Человеку полагается пенсия по инвалидности. Как показал опыт, уровень укомплектованности персоналом при этом и качество применяемых технических средств значительно выше, чем при выполнении работ на линиях электропередачи с отключением.

0 КОММЕНТАРИЯ

  1. Комментариев пока нет :)

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, оставьте свой комментарий!
Пожалуйста, введите своё имя